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2021/04/21

4月20日银保监会副主席肖远企在博鳌亚洲论坛2021年年会迎接老龄化社会-养老金改革分论坛上表示现在要做的是把大量的不具备养老特征的个人资金供给转化为长期的有养老属性的有相对安全保障又有一定收益的第三支柱养老产品当前我国养老保障体系可以简单概括为三支柱第一支柱为政府统一的基本养老保险第二支柱为企业年金职业年金第三支柱为个人商业养老保险肖远企介绍整体上来讲各个国家的养老金构成都是在三支柱的框架之内尽管他们在缴费的形式和领取规则方面都有一定的差异肖远企表示第一支柱主要是政府的最低保障尽量惠及到绝大多数的人第二支柱有一个很重要的缺陷即年金在企业之间是不平衡的而且还取决于每家企业在不同阶段的盈利能力在这个背景下第三支柱就非常重要了因为第三支柱是一个自愿的商业性的体系这跟不同国家的经济发展阶段老百姓行情603883诊股的消费习惯特别是金融消费习惯以及这个国家人的预期寿命老龄化情况出生率等都有关系在肖远企看来我国第三支柱整体比例非常低尽管我国有近80万亿元个人储蓄存款有20多万亿元的理财产品但这些资金都是以短期的为主我们的储蓄23以上都是一年期以内的存款我们的理财产品45是一年期以内的不具备养老特征怎么把大量的不具备养老特征的个人资金供给转化为长期的有养老属性的有相对安全保障又有一定收益的第三支柱养老产品这是我们目前需要做的而且我们也有这样的基础肖远企说肖远企认为我国第三支柱没有做起来有很多原因关键包括三个方面一是缺少税收的激励他表示世界上所有国家税收激励都是第三支柱做大的重要前提条件之一二是缺少相应的金融产品来满足我们现在缺少的是长久期的资产可供投资比如保险公司的负债一般时间较长平均为13年资产平均只有67年所以资产和负债的久期配置有6到7年错配这在世界上都是比较长的这说明我们缺乏长资产如果我们将100多万亿元个人资金的13转化为长期资金除了一部分投资到股市还需要其他的资产匹配比如还应该有长期的债券以及更长期的储蓄产品肖远企说三是要保证养老金的安全肖远企认为养老金是公共性的产品其投资与一般金融产品不一样一定要保证本金的安全在本金安全的前提下追求一定的收益对于延长退休年龄是否可以解决养老金的问题肖远企表示能够解决部分问题但是毕竟不可能延长到80岁90岁退休现在人都活到100岁对养老金的压力很大保险公司压力也很大人的寿命越长保险公司亏得越多

2021/04/21

2021年4月16日由中国保险行业协会大家保险集团主办中保慧杰教育咨询北京有限公司承办的第248期中国保险大讲堂在北京成功举办本期讲堂以独立个人保险代理人模式的探索与发展为主题解读了独立个人保险代理人的新政策深入探讨了该模式在中国发展的机遇和挑战行业的实践和经验等中国保险行业协会党委委员秘书长商敬国大家保险集团副总经理罗胜出席会议并致辞中国银保监会中介部调研员王鸿兴进行政策解读中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽大家人寿副总经理郁华分别就独立个人保险代理人发展的历史及未来发展探索等主题发表了主题演讲来自保险相关第三方机构的嘉宾各会员单位公司代表1300多人在线参加了本次活动个人保险代理人在保险行业发展历程中发挥了重要作用随着时代的发展个人代理人制度的局限性逐渐凸显制约着行业的进一步发展独立个人保险代理人制度为提升保险行业人员素质改善行业的形象提供了机遇在独立个人保险代理人制度推行的行业趋势下独立个人保险代理人将是中国保险行业推进产销分离的里程碑为中国寿险代理人转型发展增加活力中国保险行业协会党委委员秘书长商敬国大家保险集团副总经理罗胜介绍了大家保险集团成立以来的主要情况大家保险坚持回归保障回归本源做一家负责任的保险公司在养老生态战略指引下集团努力探索城心养老的差异化发展道路在个险转型背景下大家保险选择了独立代理人模式并致力于将其打造成公司业务重整的战略通道中国银保监会中介部调研员王鸿兴解读了《中国银保监会办公厅关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》就文件起草背景目的与意义主要内容以及重点问题等方面进行了讲解王鸿兴表示独立个人保险代理人制度是落实大众创业万众创新部署促进社会民生发展的举措其核心在于消除传统代理人的组织层级改革利益分配机制与考核机制从而提高队伍稳定性提升队伍素质有利于改善行业形象促进保险行业高质量发展中国银保监会中介部调研员王鸿兴进行政策解读中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽指出独立个人保险代理人与传统个人保险代理人相比有四个方面的特点一是从团队作战到主要依靠个人作战二是从依靠机构信用到注重个人信用三是从技巧营销到专业营销四是在文化润心的基础上进一步获得客户的信赖尊重中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽作主题演讲大家人寿副总经理郁华介绍了国外成熟市场独立代理人模式经验中国传统营销模式的现状及变革分享了大家人寿个险战略构想郁华表示大家保险的独代模式从解决代理人自身独立起步通过打造专业系统培育原生的专业行销顾问设计了事务所和合伙人的管理形态落实对个人代理人的管理践行监管机构关于独代的公司主体责任近期大家人寿将推出针对保险事务所合伙人及独立代理人招募的星链计划大家人寿副总经理郁华作主题演讲本期大讲堂还举办了主题沙龙研讨来自华泰财险大童保险慧保天下镜湖咨询大家人寿等机构的相关专业人士齐聚一堂展开交流围绕如何从商业模式创新性上看待独代模式在保险业的发展话题五位嘉宾从降低成本提升效率满足客户需求提升保险从业者待遇和社会地位等方面肯定了新模式的意义围绕如何提升独立代理人的产能话题嘉宾从丰富营销场景注重客户需求提升专业技能着力科技赋能搭建一条龙服务团队等角度提出了建议保险代理人模式引入中国已经将近30年在助推个险渠道成为保险业保费第一大贡献渠道的同时该模式也长期存在人员素质参差不齐一线人员收入低等问题保险行业推出独立个人保险代理人模式着力破解核心难题本期保险大讲堂围绕独立个人保险代理人模式展开专业交流探讨有利于保险机构加深对政策的理解和把握为独立个人保险代理人模式发展提供有益借鉴和指引

2021/04/21

19日中国保险行业协会秘书长商敬国出席博鳌亚洲论坛2021年年会迎接老龄化社会-老年社会管理分论坛针对去年以来大火的惠民保商敬国在接受中新经纬客户端采访时指出惠民保能解决一些医疗费用支付中金字塔尖的那部分如果消费者预期和实际理赔出现很大落差就会造成其不满 中国保险行业协会秘书长商敬国 中新经纬魏薇摄 消费者要清楚惠民保的保障内容 商敬国表示要避免出现此类问题需要解决信息对称的问题比如当提供惠民保这种产品时消费者是否知道他买得是哪一类保障在一开始就要透明地把惠民保的保障内容清清楚楚地告诉消费者 惠民保产品是一年期的但很多人的预期是每年都可以续保消费者一定要认识到它是一年期产品第二年第三年不保证续保要明明白白消费商敬国说 据媒体不完全统计目前全国已有至少98个惠民保产品58家保险机构出现在承保名单之中包括财险公司寿险公司专业养老险公司专业健康险公司等各类保险机构 商敬国认为保险公司其实很清楚它承包的内容也清楚对这种风险该如何管理如果保险公司认为风险是可控的它们就会参与如果是不可控的可能会退出市场 在商敬国看来惠民保是一年期产品作为供给方保险公司也不能承诺每年都会提供这种产品因为它并不知道风险的变化所以民众对于这种产品要客观地去看待不要夸大它的一些作用 养老社区如何盈利是一大挑战 近年来保险公司在布局养老社区受到市场关注商敬国表示保险行业探索养老社区的模式其中大部分都是重资产型如何盈利对保险公司来说是一个很大的挑战 他观察到有的保险公司建了很多养老社区甚至投资医院把医院健康和养老都结合起来当做到一定程度时发现有些基础设施建设的成本很高如果纯商业的话很难运转起来 为什么一家商业机构很难做到盈利因为它要做很多基础设施但管理的客户人群不够多所以成本分到单个客户就会比较高商敬国说 他认为未来保险公司经营养老社区还要和国家的政策结合起来我们需要养老需要健康需要提供这种服务但是提供服务的供给方其实有很多方保险公司只是一方还涉及到医院健康管理公司医药医疗器械等所以当国家改革到一定程度会涉及到更多行业参与到养老产品

2021/04/21

日前快递龙头企业顺丰控股在保险领域的布局再进一步有消息显示顺丰成为保险代理机构卫士互联保险代理有限公司的实际控制人这意味着顺丰拥有了一块保险代理牌照资料显示此次拿下保险代理牌照并不是顺丰第一次布局保险业2014年顺丰控股通过旗下顺丰金融成立金融保险服务事业部从事金融保险的配送服务2019年顺丰控股宣布与中国太保签订战略合作协议除顺丰外其他物流快递公司也试图在保险领域分得一杯羹2017年包括申通中通等数家快递公司宣布拟联合设立一家财产保险公司不过至今尚未获批筹建但物流快递公司对保险业的热情并未就此减弱顺丰控股就是其中一家相较于其他巨头资本物流行业进军保险业意欲何为呢有分析人士认为与去年以来快递行业业绩表现不佳有关顺丰最新披露的一季报业绩预告显示一季度净利润亏损9亿元至11亿元去年同期则为盈利907亿元保险服务可以分摊补偿快递领域的特殊风险有效解决快递行业经营痛点业内人士告诉记者从需求端来看物流行业尤其是快递行业得到快速发展催生了保险的需求2020年我国网上零售额达1176万亿元占社会消费品零售总额的比重从2019年的207增长至249快速兴起的物流业也伴随着与生俱来的风险丢件人为损毁生鲜食品运输不便等多重原因导致物流行业被诸多诟病保险行业正好可以对物流行业起到很好的风险转移覆盖以及经济补偿作用物流保险这种连接着交通运输财产以及人身安全等多类场景的业务可以有效分担物流行业风险形成天然保护屏障从供给端来看目前保险与物流公司的合作尚浮在表面不少有针对性的产品还待开发以生鲜食品为例其在电商领域发展快速但保险公司针对于此的保险产品并不充足供给端仍有巨大市场尚待研究随着电商的兴起与快速发展物流保险模式能否破解上述难题有业内人士分析认为快递行业进军保险行业还是存在一定的局限一方面同类别公司之间存在交易壁垒与物流相关的保险产品需求方是物流快递公司而其提供方如果是一家同为物流公司的竞争对手交易能否成型有待考证另一方面物流公司在保险领域是否存在强势的议价能力是否能提供更加优质的服务来冲击其他保险公司在电商领域早已布好的局并不能确定例如各电商应用程序长期以来合作的提供运费险等产品的保险公司如果没有更便捷的服务与更低廉的价格电商也不会盲目促成物流保险控制权的转移不过有业内人士告诉记者在物流保险领域顺丰的动作已经相当快速未来能否通过保险业务扩大公司经营发展还要看其能否合理利用手中资源物流快递公司进军保险业需要做的就是深化物流市场开发通过拆分场景了解不同用户痛点与需求量身定制保险产品

2021/04/21

前不久上海市浦东新区人民检察院官微发布一则关于保险公司遭遇集中退保危机背后却有一群人赚得盆满钵满的消息将一起特大保险诈骗案暴露在阳关下随着64名被告人被以涉嫌诈骗罪提起公诉一起涉案金额近千万元的诈骗保险佣金案件浮出水面近几年来涉及车险寿险健康险保证险航延险等恶意退保再次抬头以退保为名义进行代理全额退保骗保返佣金的恶意代理全额退保黑色产业链以下简称退保黑产身影无处不在其运作模式呈现手法专业化渠道扩张化组织集团化目的利益化等特征不仅扰乱保险市场正常经营秩序更损害了保险消费者的合法权益职业性骗保团伙浮出水面据上海浦东新区检察院消息称这是一起特大团伙性骗取保险公司佣金系列案这个案子撕开了保险佣金诈骗黑色产业链的一道口子《金融时报》记者进一步了解到这一看似颇多巧合的集中退保事件背后暗藏的却是一个庞大的家族式职业性骗取保险公司佣金阴谋公开资料显示在这起案件中从整体策划提供身份信息账户充当虚假投保人到提供资金借用银行账户资金转移分配等一系列专业操作参与人员多达上百人各自分工明确经过专案组对存疑保单的投保人员及对应业务员身份资金流水账户信息等进行梳理排查一个职业性诈骗保险佣金犯罪团伙浮出水面这一团伙成员相互之间多是夫妻母女亲戚朋友同事几乎是一条由熟人关系网发展起来的犯罪链条同时还有保险经纪公司员工内部协助经过深挖细掘办案人员发现该案已经涉及3家保险公司1家保险经纪公司上海浦东新区检察院认为黄某等人合谋以非法占有为目的采用指使他人虚假投保恶意退保的方式骗取保险机构业务佣金此案经过审理直至警方将犯罪嫌疑人抓获到案上百人的诈骗团伙浮出水面2020年11月余某等首批64名被告人被提起公诉2020年12月至2021年2月已有43名被告人获判目前该案仍在进一步审理中值得深思的是这类并不十分高明的诈骗手段为何一再得逞直至造成近千万的重大损失恶意退保暴露消费者教育缺位尽管银保监会的数据显示近三年来人身险行业退保率持续下降但不可忽视的是非正常退保对行业所带来的负面影响一些地区因退保黑产在一定程度上推高了险企的非正常退保率并对保险行业产生了较大影响广东是全国银行保险业务第一大省也是恶意投诉举报问题最为猖獗的地区之一据广东银保监局不完全统计2019年以来广东辖内部分保险公司因恶意投诉举报引发的退保金额高达7300万元保守估计退保黑色产业链获利高达1500余万元2020年海南有九成以上的寿险公司收到过恶意投诉举报恶意退保现象不仅限于海南地区正有向全国蔓延趋势不仅是寿险退保黑产在车险保证险航延险等的身影也无处不在一些熟谙保险公司退保流程以及监管政策的不法分子在保险业举全行业之力围追堵截之时他们却一次次上演改头换面转移阵地的戏码2020年中国银保信向所有经营车险业务的财险公司发出一封提示函随着以租代购公司投保车险业务的增多一个疑似新购车辆集中退保骗佣的欺诈现象浮出水面已有个别财险公司因此损失佣金千万元以上正是这种退保黑产的泛滥全国各地均有消费者受骗上当退保黑产形成的根本原因在于不法分子利用了消费者对于所购买保险产品的后悔心理以及保险公司在监管考核压力下对于恶意投诉的息事宁人态度而从中进行非法获利北京保研公益基金会副秘书长李响表示退保黑产的形成和蔓延暴露出保险公司在人员业务流程纠纷管理等方面的漏洞同时更暴露出销售误导这一大顽疾以及消费者宣传教育的不足此外也反映出保险中介行业专业性的不足记者在采访中了解到退保黑产的危害表现在三个方面一是退保黑产中介并没有保险从业资格违规诱骗消费者办理退保减保推荐保险产品目的在于骗取高额手续费以销售保险产品牟取暴利二是盗取消费者隐私信息并获得非法利益消费者在办理退保过程中电话号码身份证银行卡号家庭住址等隐私全部泄露被犯罪分子转手倒卖获利银行卡和信用卡也可能会被盗刷和盗用三是退保黑产中介采用恶意投诉骚扰保险公司工作人员扰乱正常工作秩序等方法达到退保目的而犯罪分子隐藏于幕后冲在前面的全部都是无辜消费者特别是保险公司及银保监会对于全额退保申请进行调查取证如果不符合条件则退保申请将被驳回同时消费者会因为恶意投诉行为登上征信黑名单个人信用严重受损亟待斩断退保黑产利益链退保黑产在损害保险公司利益的同时严重危害着消费者的合法权益而一些保险营销员的销售误导也让退保黑产有了可乘之机近年来退保黑产日益猖獗已引起监管部门的高度重视多地银保监局与公安执法部门联合执法在打击保险犯罪保障消费者合法权益方面多措并举有力地维护了消费者合法利益破获了多起案件2020年保险公司与退保黑产之间的斗争日趋白热化无论是保险公司联名举报一些从事恶意代理退保业务的保险中介还是保险业务员以加盟名义卧底恶意退保窝点收集证据通过法律手段维护权益都起到一定效果为了减少保险销售误导2020年7月银保监会发布的《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》要求只要是在自营网络平台上销售投保人为自然人的商业保险产品都需要实施互联网保险销售行为可回溯管理打击恶意退保骗保是一个长期的工程上海浦东检察院也在办案后总结出多项建议严格从业人员的准入门槛加强业务员身份审查清查借用他人身份挂靠业务的情况完善保险从业人员黑名单制度制定覆盖退保全过程的制度和操作规范告知保险消费者恶意退保可能会面临的法律诉讼风险保险公司定期排查及时中止异常退保情况充分告知投保人保险合同内容协助消费者树立科学的保险消费理念等

2021/04/21

今年以来网络互助平台加速关停的消息纷至沓来包括美团互助水滴互助和轻松互助等多个互助平台宣布关停尽管关停的理由千差万别但平台用户持续减少流量转化保险变现难等无疑是重要原因野蛮生长时代结束2020年8月由于参与成员人数少于50万人仅成立300天的灯火互助宣布关停步入2021年网络互助平台关停的脚步明显加快1月撑了一年半的美团互助因业务调整而关停3月成立近5年之久的水滴互助轻松互助相继发出关停通告网络互助平台由盛转衰仅仅用了两三年时间看似保险却有别于保险网络互助平台游走在模糊不清的边缘地带并使其在发展初期一度脱离在监管之外近几年来不少专家学者呼吁将网络互助纳入监管监管部门的态度也日益趋严一位网络互助平台人士对记者表示经过野蛮生长后几大互助平台用户流失的困境逐步显现增收管理费对收益端贡献微小互助流量转化保险变现的商业模式红利见顶且质疑不断与此同时监管环境趋严互助平台野蛮生长的时代已经结束监管部门再三强调所有金融活动都要纳入监管与其被迫停摆不如主动关停纳入监管势在必行根据民政部发布的《慈善组织互联网公开募捐信息平台基本管理规范》网络互助不属于慈善募捐公开募捐信息不应与商业筹款网络互助个人求助等其他信息混杂网络互助属于保险吗按《保险法》规定在保险人投保人保费缴纳保险金给付等契约主体和契约关系等显著要件方面网络互助与保险具有明显差异同时保险运营的核心是基于刚性赔付的偿付能力体系管理而网络互助平台运营与此具有本质区别随着网络互助平台业务规模的扩大来自网络互助平台的负面信息也频频曝光地推人员为了自身业绩在医院扫楼时发生冲突有人伪造筹款人信息骗取公众爱心用户被平台强行引流消费带来困扰这些都引发公众的质疑甚至造成恶劣的社会影响4月16日在银保监会的例行新闻发布会上银保监会副主席肖远企明确表示对于网络互助一方面要看它的正面作用另一方面也要看到潜在的风险如果是互助慈善就归慈善但是如果打着互助的旗号从事金融业务或保险业务就偏离了互助本身的范畴需要纠正他强调开展保险等实质金融业务必须要取得金融牌照让所有的金融活动都要纳入监管必须做到有证驾驶事实上关于网络互助面临的问题银保监会打非局早在2020年9月份发表的非法商业保险活动分析及对策建议研究一文中就提出一是网络互助平台本质上具有商业保险特征但目前没有明确的监管主体和监管标准处于无人监管的尴尬境地二是头部网络互助平台会员数量庞大属于非持牌经营涉众风险不容忽视三是网络互助平台监管缺乏制度依据处于无主管无监管无标准无规范的四无状态四是欧美发达国家普遍将其纳入监管范围受到保险监管机构严格监管必要时还接受证券监管的审查一般不存在完全游离于监管之外的情形五是未来将把网络互助平台纳入监管尽快研究准入标准实现持牌经营和合法经营2020年12月14日银保监会发布的《互联网保险业务监管办法》明确持牌经营要求禁止非保险机构开展互联网保险业务从监管多次表态来看持牌经营是网络互助绕不开的一道监管红线可以看出监管部门逐步清理规范野蛮发展的网络互助平台已经不远潜在风险犹存据记者观察网络互助平台的关停从内因来看主要是两类一是偏离主业譬如美团互助此前肖远企在1月22日的国新办新闻发布会上曾表示美团互助偏离美团主业以及逆选择风险不断增加是其关停的主要原因下一步将对网络公司做网络互助进一步关注了解其运行方式分析其风险情况采取相应的措施二是平台存在资金池具有沉淀资金存在跑路风险相关网络互助平台沉淀的资金规模数额庞大这一点与网络互助平台的收费模式不无关系据记者了解网络互助平台的收费方式主要有后付费和先付费两种主流模式是后付费但先付费模式也占有一定市场存在一定规模的资金池打非局表示部分前置收费模式平台形成沉淀资金存在跑路风险如果处置不当管理不到位还可能引发社会风险以水滴互助为例平安证券分析师王维逸表示加入水滴互助需先充值29元预付费并成为会员后方可加入该计划此后预付费可用于抵扣每期分摊费用由于加入条件和收费模式不同水滴互助存在沉淀资金形成资金池目前来看水滴互助金的资金池存管在商业银行专项存管账户专户专款专用由于部分前置收费模式平台形成一定沉淀资金存在跑路风险如果处理不当管理不到位还可能会引发社会风险三是计提费用的方式有可能损害消费者权益与商业保险公司少赔才多赚的机制不同一些互助平台的管理与互助金发放挂钩也就是说赔得越多平台提成越多赔款由全体成员分摊这种方式将会造成平台和会员之间的利益冲突显然随着监管政策趋严分摊金额的增长参与者逐步退出网络互助平台的转型已是势在必行

2021/04/21

5家A股上市保险公司近期陆续披露了2021年一季度的保费成绩单整体来看受益于开门红等因素影响一季度中国人寿中国平安中国人保中国太保新华保险5家上市险企合计实现原保险保费收入9732亿元同比增长26同时数据也显示行业保费收入呈现分化态势非车险业务增速明显银保监会日前披露的数据显示一季度保险业总资产243万亿元同比增长117保险公司实现原保险保费收入18万亿元同比增长78很显然上市险企原保费收入增速低于行业增速受业绩增速放缓影响一季度保险股整体表现不佳同花顺数据显示申万二级保险行业指数月内下跌421今年以来跌幅达1331寿险业务呈现分化一季度时值保险行业传统的开门红期间寿险业务自然是其中备受关注的焦点数据显示一季度中国人寿平安寿险太保寿险新华保险人保寿险合计实现原保险保费收入6998亿元同比增长21开源证券分析师高超认为上市险企总保费同比增速放缓主要是由于开门红逐渐降温新单保费收入减速今年1月得益于重疾险新旧定义切换保险需求得到集中释放而伴随着险企在3月份将经营策略转为增员及养客共同作用新单增速逐渐放缓再加上2020年同期续期保费影响使得总保费同比继续放缓具体来看各家上市险企的寿险业务增速表现有所分化去年以来维持较高保费收入增速的新华保险继续在5家上市保险公司中领跑数据显示一季度新华保险实现原保险保费收入634亿元同比增速达88中国人寿位居次席实现原保险保费收入3239亿元同比增长52同样实现保费收入同比正增长的还有太保寿险今年一季度太保寿险实现原保险保费收入954亿元同比增长39今年5月13日中国太保将迎来30周年司庆日为此中国太保已发布30周年庆典版活力基本法来激活队伍业内分析人士普遍预计今年第二季度太保寿险新单和价值增速将有较优表现与上述险企寿险业务继续保持增长相比人保寿险和平安寿险今年一季度的原保险保费收入则呈现同比负增长的态势数据显示一季度人保寿险实现原保险保费收入507亿元同比下降54从中国人保披露的详细数据来看人保寿险保费下滑主要是受长险期交首年保费收入大幅下降所致其中人保寿险长险期交首年保费收入同比下降381平安人寿在一季度实现原保险保费收入1664亿元同比降幅达45国盛证券研究认为上市险企一季度寿险保费同比增速逐渐放缓主要是由于1月底新老重疾切换期间老产品销售大超预期短期对客户有明显透支同时代理人层面对新重疾产品需要培训与适应展望第二季度各家上市险企会加大增员投入强化代理人日常培训考核同时通过四五联动增加长缴年金两全产品销售等措施改善新单现状值得注意的是近日银保监会人身险部组织各地银保监局和人身保险公司开展人身保险市场乱象治理专项工作重点聚焦销售行为人员管理数据真实性内部控制等四个方面集中治理虚列费用虚增人力虚假承保等典型问题和重点风险在券商分析人士看来此举或对今年第二季度队伍规模人力产生一定压力但有利于夯实队伍基础聚焦有效人力增长非车险业务挑大梁财险方面老三家人保财险平安产险太保产险合计实现原保险保费收入2450亿元同比增长26分机构看上述3家财险公司保费表现同样呈现分化的态势今年一季度人保财险实现原保险保费收入1356亿元同比增长62在财险公司方面遥遥领先但太保产险的增速在老三家中最高数据显示今年一季度太保产险实现原保险保费收入433亿元同比增速达119平安产险则呈现负增长一季度平安产险实现原保险保费收入662亿元同比下滑88银保监会近期披露的数据显示截至今年3月底消费者车均缴纳保费较改革前降低689元降幅达到20在新车销量仍未有明显改善车险件均保费下降的背景下 老三家虽然在车险市场上的地位依旧无可撼动但在保费收入端也明显感受到了压力今年一季度人保财险实现原保险保费收入575亿元同比下降67平安产险实现车险原保险保费收入426亿元同比下降88人保财险拟任总裁于泽认为今年9月后车均保费可能会出现同比上升但全年增速大概率还是负增长的态势对于未来两年的车险走势于泽表示一方面行业整体的车均保费会进入理性状态另一方面新能源车的爆发式增长还会持续因此预计车险市场的保费将呈现出平稳增长的态势车险保费承压信用保险之外的非车险业务成为保险公司新的保费增长点银保监会财产险部主任李有祥近日在回顾车险综改成效时表示此次改革有效倒逼了公司转变传统的车险独大的经营思想3月份车险市场份额占比为4773同比下降612个百分点非车险业务的重要性在上市险企的保费收入中也得到体现以人保财险为例今年一季度该公司意外伤害及健康险业务保费收入实现254的较高增速农险和货运险原保险保费收入分别实现同比增长249和210责任险业务原保费收入同比增速也达到191非车险业务普遍实现较高增速信用保险业务则逆向而行今年一季度人保财险信用保证保险保费收入仅为49亿元同比大幅下降804据《金融时报》记者了解中国人保集团在去年进行了一系列的风险排查针对排查发现的风险积极地主动化解处置特别是对一些重点业务的风险进行集中化的处置处置的重点之一就是类金融业务的风险我们在摸清风险底数和敞口的基础上进行分类处置和调整大幅度压降风险敞口和责任余额调整优化业务模式更加审慎和理性地发展类金融业务 人保集团总裁王廷科表示板块投资机会显现整体上看受业绩增速放缓拖累一季度保险股集体表现不佳具体看中国人寿和新华保险一季度跌幅均超过了两位数跌幅分别为1711和1625中国平安和中国人保股价则较年初下跌95和96尽管如此多家券商机构对行业增长持乐观态度瑞士再保险集团首席经济学家安仁礼认为由于政策大力支持居民可支配收入增加风险意识提高以及数字化发展等诸多积极因素的推动中国保险市场将持续增长尤其是在寿险方面中国将会成为全球寿险增长的引擎预计2021年中国寿险保费增长为9左右对于保险股的投资价值高超认为预计上半年负债端整体维持弱复苏趋势同时从全年视角看保险业2021年再投资利率扩张趋势较为确定利于保险投资端利差扩张和估值修复保险板块处于历史估值低点龙头公司具有防御属性中信建投证券发布的研究报告认为对保险股的投资更应注重长期逻辑根据测算即使本年NBV零增长险企EV仍能保持两位数稳定增长长期来看养老健康保障需求空间广阔短期阵痛不改长期价值建议拉长投资期限追求价值投资

2021/04/21

今年以来网络互助平台加速关停的消息纷至沓来包括美团互助水滴互助和轻松互助等多个互助平台宣布关停尽管关停的理由千差万别但平台用户持续减少流量转化保险变现难等无疑是重要原因野蛮生长时代结束2020年8月由于参与成员人数少于50万人仅成立300天的灯火互助宣布关停步入2021年网络互助平台关停的脚步明显加快1月撑了一年半的美团互助因业务调整而关停3月成立近5年之久的水滴互助轻松互助相继发出关停通告网络互助平台由盛转衰仅仅用了两三年时间看似保险却有别于保险网络互助平台游走在模糊不清的边缘地带并使其在发展初期一度脱离在监管之外近几年来不少专家学者呼吁将网络互助纳入监管监管部门的态度也日益趋严一位网络互助平台人士对记者表示经过野蛮生长后几大互助平台用户流失的困境逐步显现增收管理费对收益端贡献微小互助流量转化保险变现的商业模式红利见顶且质疑不断与此同时监管环境趋严互助平台野蛮生长的时代已经结束监管部门再三强调所有金融活动都要纳入监管与其被迫停摆不如主动关停纳入监管势在必行根据民政部发布的《慈善组织互联网公开募捐信息平台基本管理规范》网络互助不属于慈善募捐公开募捐信息不应与商业筹款网络互助个人求助等其他信息混杂网络互助属于保险吗按《保险法》规定在保险人投保人保费缴纳保险金给付等契约主体和契约关系等显著要件方面网络互助与保险具有明显差异同时保险运营的核心是基于刚性赔付的偿付能力体系管理而网络互助平台运营与此具有本质区别随着网络互助平台业务规模的扩大来自网络互助平台的负面信息也频频曝光地推人员为了自身业绩在医院扫楼时发生冲突有人伪造筹款人信息骗取公众爱心用户被平台强行引流消费带来困扰这些都引发公众的质疑甚至造成恶劣的社会影响4月16日在银保监会的例行新闻发布会上银保监会副主席肖远企明确表示对于网络互助一方面要看它的正面作用另一方面也要看到潜在的风险如果是互助慈善就归慈善但是如果打着互助的旗号从事金融业务或保险业务就偏离了互助本身的范畴需要纠正他强调开展保险等实质金融业务必须要取得金融牌照让所有的金融活动都要纳入监管必须做到有证驾驶事实上关于网络互助面临的问题银保监会打非局早在2020年9月份发表的非法商业保险活动分析及对策建议研究一文中就提出一是网络互助平台本质上具有商业保险特征但目前没有明确的监管主体和监管标准处于无人监管的尴尬境地二是头部网络互助平台会员数量庞大属于非持牌经营涉众风险不容忽视三是网络互助平台监管缺乏制度依据处于无主管无监管无标准无规范的四无状态四是欧美发达国家普遍将其纳入监管范围受到保险监管机构严格监管必要时还接受证券监管的审查一般不存在完全游离于监管之外的情形五是未来将把网络互助平台纳入监管尽快研究准入标准实现持牌经营和合法经营2020年12月14日银保监会发布的《互联网保险业务监管办法》明确持牌经营要求禁止非保险机构开展互联网保险业务从监管多次表态来看持牌经营是网络互助绕不开的一道监管红线可以看出监管部门逐步清理规范野蛮发展的网络互助平台已经不远潜在风险犹存据记者观察网络互助平台的关停从内因来看主要是两类一是偏离主业譬如美团互助此前肖远企在1月22日的国新办新闻发布会上曾表示美团互助偏离美团主业以及逆选择风险不断增加是其关停的主要原因下一步将对网络公司做网络互助进一步关注了解其运行方式分析其风险情况采取相应的措施二是平台存在资金池具有沉淀资金存在跑路风险相关网络互助平台沉淀的资金规模数额庞大这一点与网络互助平台的收费模式不无关系据记者了解网络互助平台的收费方式主要有后付费和先付费两种主流模式是后付费但先付费模式也占有一定市场存在一定规模的资金池打非局表示部分前置收费模式平台形成沉淀资金存在跑路风险如果处置不当管理不到位还可能引发社会风险以水滴互助为例平安证券分析师王维逸表示加入水滴互助需先充值29元预付费并成为会员后方可加入该计划此后预付费可用于抵扣每期分摊费用由于加入条件和收费模式不同水滴互助存在沉淀资金形成资金池目前来看水滴互助金的资金池存管在商业银行专项存管账户专户专款专用由于部分前置收费模式平台形成一定沉淀资金存在跑路风险如果处理不当管理不到位还可能会引发社会风险三是计提费用的方式有可能损害消费者权益与商业保险公司少赔才多赚的机制不同一些互助平台的管理与互助金发放挂钩也就是说赔得越多平台提成越多赔款由全体成员分摊这种方式将会造成平台和会员之间的利益冲突显然随着监管政策趋严分摊金额的增长参与者逐步退出网络互助平台的转型已是势在必行

2021/04/21

4月16日儒银合作发展联盟发布全国银行业首个助力碳中和行动倡议书《打造绿色银行 助力碳中和行动倡议书》该倡议书由恒丰银行联合儒银合作发展联盟旗下15家银行机构共同发起旨在倡议全国银行同业共做绿色金融的积极践行者为我国实现碳达峰碳中和目标贡献行业力量儒银联盟在《倡议书》中呼吁银行业要秉持创新协调绿色开放共享的发展理念做绿色金融的践行者绿色评价的构建者绿色信贷的推动者绿色融资产品的探索者和绿色生活的引领者倡议商业银行通过加强绿色金融顶层设计深入开展绿色信贷业务积极发展运用碳金融产品加大对碳减排投融资活动的支持发挥资本市场优化资源配置服务实体经济的功能携手推进绿色金融体系建设和落地实施打造绿色金融新模式儒银联盟同时还倡议商业银行应主动承担起建设节约型社会的责任将低碳环保理念融入日常经营推行无纸化办公绿色采购主动节水节电节能积极推进垃圾分类行动反对奢侈浪费和不合理消费共谋绿色生活新模式据悉儒银合作发展联盟由恒丰银行作为倡议发起人联合山东省农信联社齐鲁银行青岛银行威海商业银行烟台银行等共同发起于2019年4月24日成立经过近2年发展目前已覆盖山东省内法人金融机构共计16家银行总体规模超过5万亿元

2021/04/20

2021年新冠肺炎疫情带来的负面效应是否还会继续释放对银行业资产质量造成下行压力一季度平安银行交出一份可喜成绩单其资产质量表现尤为亮眼平安银行刚刚公布的一季度业绩报告显示该行实现净利润10132亿元同比增长185盈利能力大幅提升更受瞩目的是顶住疫情大考压力截至3月末该行不良贷款率110较上年末下降008个百分点拨备覆盖率为24516较上年末上升4376个百分点受疫情影响部分中小企业经营出现困难不论是企业还是个人还款意愿和还款能力都有所下降对银行资产质量管控形成较大压力在这样逆风逆水的大环境下平安银行持续加强全面风险管理个贷和对公业务资产质量始终保持稳健2021年3月末该行个人贷款不良率114与上年末基本持平较去年疫情高点6月末下降042个百分点随着国内疫情得到全面控制经济活动基本回归常态该行边际风险水平也呈现出逐步好转态势新增逾期率和新增不良率均已恢复至疫情前水平据平安银行介绍在风险政策方面该行保持适度收紧的准入政策利用行业领先的科技实力和风控模型持续提升客户资质优化客户风险识别度实施差异化的风险管理策略对符合监管政策要求的普惠小微企业继续提供延期还本付息减免利息费用无还本续贷等关怀服务支持实体经济复苏资产质量始终是对公业务的第一生命线平安银行持续强化风险与业务的协同加强问题资产清收处置确保在外部环境存在诸多不确定性下对公资产质量整体可控2021年3月末企业贷款不良率为103较上年末下降021个百分点不良贷款的先行指标表现良好报告显示2021年3月末该行逾期贷款占比143较上年末略上升001个百分点逾期60天以上贷款占比097较上年末下降011个百分点逾期90天以上贷款占比086较上年末下降002个百分点不良贷款率110较上年末下降008个百分点此外面对外部宏观环境带来的不确定性平安银行继续保持较大的资产减值损失计提力度进一步夯实资产质量提升风险抵补能力2021年3月末平安银行贷款减值准备余额为74828亿元较上年末增长184拨备覆盖率为24516较上年末上升4376个百分点一季度该行累计核销贷款6726亿元收回不良资产总额13693亿元平安银行表示将持续强化管控措施加大不良资产处置力度和拨备计提力度进一步提升风险抵补能力牢牢守住风险底线确保资产质量可控

2021/04/20

近年来农业银行深入贯彻落实中央国务院关于乡村振兴战略的决策部署充分发挥金融服务乡村振兴的国家队主力军作用把数字乡村工程列入全行十大数字化转型工程制定专项金融服务方案以金融科技赋能乡村振兴今天由中国农业银行宁波分行与梁弄镇合作打造的五彩梁弄数字乡村平台发布会在宁波市余姚梁弄镇横坎头村举行据介绍五彩梁弄数字乡村平台以微信公众号为基础通过金融科技赋能设立党建引领梁弄之旅百姓之窗等功能板块集便民惠农优政于一体有效推动梁弄镇实现乡镇党建平台化农旅商圈一体化美丽乡村视听化乡村治理数字化和农村金融普惠化推进乡镇党建平台化结合梁弄镇信用村建档立卡工作将诚信管理引进到乡村治理中打造党务政务服务于一体的线上服务平台农旅商圈一体化为农村经营主体和商户提供线上线下一体化资金清算服务并通过销售数据整合为镇务管理提供依据和信息数据支撑同时通过惠享梁弄板块向游客展示梁弄特产美食借助农行技术与平台优势开展全国性线上优惠促销活动为商户带来引流福利美丽乡村视听化整合增加手绘地图和导览功能实现旅游景点停车场文娱场所等常用地址在平台上一键触达建设梁弄声音板块实现梁弄党课音频直播农技课程线上听和有声明信片制作乡村治理数字化围绕梁弄镇新时代样板镇建设规划上线党务公开党务宣传党课直播间等服务功能引入户联码方便村民线上反馈问题推进实现工作档案电子化完善村两委网格员工作机制农村金融普惠化将金融服务无缝嵌入平台实现支付结算生活缴费和惠农贷款等助农金融服务24小时在线让金融服务如影随形农行宁波分行把我为群众办实事实践活动作为党史学习教育重要内容将金融服务数字乡村建设作为助推乡村振兴发展的重要抓手结合习近平总书记给宁波余姚梁弄镇横坎头村回信三周年契机着力打造五彩梁弄数字乡村平台助推革命老区振兴发展五彩梁弄数字乡村平台不仅有效整合了当地农业农村资源创建了更加便捷高效的服务模式而且更好地满足了乡镇村级集体和农民的切身需求下一步农业银行宁波分行将与当地政府继续加强合作充分发挥各自优势把五彩梁弄打造为金融科技赋能乡村振兴的样板工程共同推动梁弄镇革命老区数字化建设

2021/04/20

《金融时报》记者从建行贵州省分行了解到该分行聚焦党史学习教育重点紧密结合该分行实际着力打造理论课堂云上课堂实境课堂初心课堂实践课堂丰富党史学习教育载体提升党史学习教育质量首先该分行用好党委中心组学习三会一课主题党日专题党课专题读书班等理论课堂广泛开展党史学习教育深入学习习近平总书记视察贵州重要讲话精神开展牢记殷切嘱托忠诚干净担当喜迎建党百年专题教育各级党委中心组开展全面学习党史树立正确党史观集体学习研讨邀请党史专家开展专题讲座邀请红色教育基地专家党代表上党课组织全行党员开展党史学习竞答排位赛开展以建行员工述党史百城追寻百年路为主题的员工述党史专题宣讲引导党员干部深刻铭记党的光辉历程深刻感悟党的初心宗旨其次该分行充分运用行内外渠道用足用活新媒体及时推送学习资料构建起了人人皆学时时可学处处能学的党史学习教育的云上课堂以跟着电影学党史循着歌声学党史踏着足迹学党史读着经典学党史为主题坚持互联网渗透式学习模式依托正黔行微信公众号学党史·办实事专栏和贵州建行人追求红色足迹专栏展示贵州分行我为群众办实事过程中的实践和探索借助机构成网网内有格格内有家人负其责的特色员工行为管理机构将党史学习教育有关要求和学习内容通过网格化方式及时传递至每一位员工利用党员干部业余时间开展掌上学习将党史学习教育阵地搬到线上再次该分行充分运用本地红色资源依托遵义会议会址黎平会议会址苟坝会议会址和红军四渡赤水强渡乌江战斗遗址等红色资源各党支部结合文明创建健康小家活动等开展学党史践初心传承红色基因学习百年党史汲取奋进力量学党史祭英烈铸忠魂践初心等主题党日活动组织党员体验感悟革命传统和革命精神积极挖掘利用本土红色文化邀请离退休老干部讲述老物件里的建行故事通过资料图片实物再现革命先辈在贵州发展教育的峥嵘岁月和艰辛历程用丰富的红色文化元素影响和感染党员干部筑牢思想之基同时该分行围绕党史在心中聚力新阶段践行新金融为主题组织青年员工通过我抒书我话画才艺展示组织开展党史知识竞赛引导青年员工以赛促思以赛促学组织青春向党·致敬百年·传承经典青年诵读会活动组织青年员工诵读经典致敬中国共产党从筚路蓝缕奠基立业到创造辉煌开辟未来的百年革命奋斗历史抒发青年员工牢记初心使命积极投身新金融实践服务社会发展的壮志豪情此外该分行以我为群众办实事等主题活动为重要抓手把党史学习教育成效落实为解决群众难题的行动转化为为民服务的动力打造贵商智慧服务云平台致力于为用户提供数字化智能化方便快捷的综合金融服务开展一缕茶香遇见山水贵州直播活动央企携手护航春茶销售助力乡村振兴进一步深化劳动者港湾模式持续推出劳动者港湾司法劳动者港湾学院书香劳动者港湾善融社区劳动者港湾生活便民等增强网点服务社会能力聚焦群众的操心事烦心事揪心事为客户兑换残币为特殊客户提供上门服务积极为客户找回失物等以员工为本开展心理辅导进网点活动落细落实关心关爱员工举措切实解决员工实际问题

2021/04/20

本网博鳌电 4月20日博鳌亚洲论坛2021年年会期间清华大学金融与发展研究中心主任中国金融学会绿色金融专业委员主任马骏在媒体见面会上透露中国再保险集团和瑞士再保险集团于近期签署了一带一路绿色投资原则GIP截至目前已有39个全球大型机构签署该原则他强调这些机构总计有48万亿美元的资产并共同承诺要在一带一路的国家和地区加强绿色低碳投资GIP由中国金融学会绿色金融专业委员会与伦敦金融城于2018年11月联合发布是旨在推动一带一路地区绿色投资的一系列原则为了推动原则的落实和帮助提升签署机构的绿色投资能力GIP成立了秘书处并在北京和伦敦设立了办公室GIP秘书处还将开发绿色项目数据库作为贷款方与项目所有者之间沟通的信息平台

2021/04/20

4月8日至17日进出口银行党校对2021年春季班全体学员开展了为期10天的入学教育期间组织学员认真学习领会习近平总书记在2021年春季学期中央党校国家行政学院中青年干部培训班开班式上的重要讲话精神认真学习《共产党宣言》《资本论节选》等马克思主义经典著作围绕总书记讲话精神结合进出口银行副行长李钧在该行党校春季班开班式上的讲话内容认真研讨交流分享学习体会推动全体学员努力实现从领导干部到普通学员从工作到学习从家庭生活到集体生活的三个转变据悉作为入学教育最重要一环全体学员认真学习领会习近平总书记在2021年春季学期中央党校国家行政学院中青年干部培训班开班式上的重要讲话精神大家一致认为习近平总书记对年轻干部的重要讲话凝聚了深沉的历史思考深厚的理论内涵和深切的嘱托期望充满了与时俱进的理论色彩辩证智慧的时代话语直面现实的责任担当和真挚朴实的领袖情怀总书记对年轻干部提出的希望和要求具有鲜明的时代性极强的针对性深远的指导性为广大干部特别是年轻干部的成长指明了正确方向确立了精神坐标系统回答了党员干部学什么怎么学做什么怎么做的重大命题具有重大的现实指导意义和深远的历史意义全体学员在研讨中一致表示要牢记总书记的谆谆教诲不断提高政治判断力政治领悟力政治执行力不断加强马克思主义理论武装不断增强干事创业的本领始终旗帜鲜明讲政治昂扬奋进新征程同时还要结合进出口银行实际按照李钧副行长提出的要求不忘初心使命自觉做到对党忠诚涵养责任情怀自觉做到敢于担当增强提升能力素养自觉做到学以致用据了解作为中央党校国家行政学院分校之一进出口银行党校2021年春季班学制三个月将全面系统地深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想学习马克思主义经典著作认真开展党性教育和党史学习教育讲授有关专业知识入学教育期间进出口银行党校还邀请了中央党校国家行政学院多位教授进行面授讲课并开展了相关拓展训练活动

2021/04/20

近日交通银行主承销的华能国际电力股份有限公司2021年度第二期绿色中期票据碳中和债成功发行这是全国首单募集资金全部用于风电项目的碳中和债券也是市场推出较早的权益出资型碳中和债券是交行落实党中央国务院碳达峰碳中和重要决策部署以金融力量赋能绿色发展助力实现30·60目标的重要探索与实践据悉该笔债券募集资金将全部用于陆上风电和海上风电绿色低碳产业项目经第三方评估机构测算在实现相同年度上网电量的情况下相比火力发电此风电项目可节约标准煤21962万吨减排二氧化硫134040吨减排烟尘27238吨节能减排效果显著

2021/04/20

4月15日国家开发银行在京召开全行首套培训教材发布会国开行党委副书记行长欧阳卫民出席发布会并讲话党委委员副行长周清玉主持发布会参与教材编写的内外部专家代表出席发布会并致辞国开行国际金融事业部副总裁参编部门主要负责人以及第一批教材初读者在现场参会全行干部员工通过视频会议系统参加欧阳卫民表示经过27年的探索实践国开行成功走出一条具有中国特色的开发性金融路子成为支持中国经济社会发展的重要金融力量和全球最大的开发性金融机构推出这套培训教材就是要通过全面研究梳理总结国开行多年的探索实践经验深化对开发性金融的认识理解统一思想凝聚人心推动全行进一步强化经营管理基础工作提升业务治理能力欧阳卫民强调国开行各单位要认真组织干部员工用好这套教材将其作为新员工培训的重要载体全行深化学习的重要工具开展交流互鉴的重要依托学以致用常学常新更好为开发性金融事业贡献智慧力量全行干部员工要通过对教材的学习进一步增强责任感使命感进一步做好国开行文化传承进一步练就过硬本领奋力谱写新时代开发性金融服务国家战略的新篇章在主持发布会时周清玉介绍了教材开发编写的历程和这套教材的主要特色他表示研究总结和提炼国开行的探索实践不仅是开发性金融历史文化传承的需要也是开发性金融创新发展的基础能够帮助全行干部员工更好地理解掌握开发性金融理念与时俱进发展开发性金融理论这套教材编写以金融基本理论为遵循坚持理论与实践相结合同时综合运用融媒体方式拓展学习资源是一套理论与实务兼顾能给读者带来良好阅读体验的教科书培训教材的完成标志着国开行教材体系建设迈出了重要一步据悉国开行此次推出的这套培训教材共6册以《金融与开发性金融概论》为统领以《开行资产负债业务》《开行国际业务》《开行风险管理》《开行信息科技发展》和《开行党的建设与企业文化》为分论系统阐述了开发性金融理论和实践的基本问题介绍了国开行党建和业务经营的模式与特点教材历时9个月完成全行31个部门190余名业务骨干参与编写内外部41位专家参与指导论证下一步教材将主要用于国开行员工培训及对外交流并在使用中不断丰富完善最终形成一套经得起时间检验的高质量培训教材丛书

2021/04/20

为深入贯彻国家十四五规划中关于提升产业链供应链现代化水平的决策部署落实《政府工作报告》中关于创新供应链金融服务模式的工作要求4月19日中国银行发布《关于创新供应链金融服务模式 全力支持产业链供应链现代化水平提升的十五条措施》中行表示将充分发挥全球化综合化专业化优势积极推动供应链金融数字化场景化智能化发展全力打造开放型绿色供应链金融生态为畅通国内国际双循环提升产业链供应链现代化水平助力实体经济发展贡献金融力量加大对供应链核心企业的信贷支持力度分行业做好供应链金融服务和精准施策助力产业链供应链优化升级提升综合竞争力据悉中行将对战略性新兴产业先进制造业现代服务业贸易高质量发展等国家战略及关键领域的核心企业加大信贷支持力度未来5年为供应链核心企业提供超过10万亿元的流动性支持支持产业基础再造工程聚焦新能源新材料新基建现代农业生物医药高端装备信息通讯交通运输八大重点行业依据不同行业的经营特征提供定制化综合服务方案重点打造绿色低碳医疗健康装备制造民生消费跨境贸易五大核心供应链金融场景推出相关领域的专属供应链金融解决方案加大对供应链上下游企业特别是中小微企业的综合信贷支持为客户提供更具创新力更高附加值更安全可靠的供应链金融解决方案据悉未来5年中行将为供应链上下游企业提供超过85万亿元表内外贸易融资含票据信贷支持同时通过应收账款保理商业汇票贴现等方式为产业链上游中小企业民营企业解决先货后款模式下的资金占用问题通过上游企业所获订单为基础进行订单融资满足上游企业经营周转需要等全力打造开放型绿色供应链金融生态圈发挥集团综合化经营优势为客户提供多元化的金融服务推动区域供应链协同发展包括发挥中银集团综合化经营优势提供多层次的金融服务支持支持京津冀长三角粤港澳大湾区海南自贸港成渝双城经济圈等重点区域经济发展联合线上贸易撮合平台跨境电商外贸综合服务平台商业保理公司大型租赁公司金融科技公司等市场主体共同搭建供应链金融集成服务中心打造开放式的供应链金融生态主动向产业链供应链各方减费让利保持政策连续性帮助企业有效降低财务成本提升供应链运行质效助力实体经济发展等

2021/04/19

面对去年疫情的影响和严峻的经济形势光大银行交出了一份优秀答卷2020年光大银行坚持稳中求进变中求机进中求新的工作思路坚持防疫与发展两手抓两手硬扎实做好六稳工作落实六保任务推动高质量发展展现了经营活力保持了良好态势报告显示光大银行聚焦一流财富管理银行建设加快零售转型和轻型化转型强化科技赋能2020年实现营业收入142479亿元同比增长728净利润37905亿元同比增长124值得注意的是光大银行信用卡业务抓住数字化转型机遇加快推进线上化把握业务科技化智能化精细化转型的重要节点积极助力复工复产用实际行动有力响应监管倡导的银行业高质量发展数字化转型打造增长引擎光大集团董事长李晓鹏强调在互联网和数字化浪潮的推动下金融与科技深度融合金融业的发展呈现出支付移动化服务场景化风控数据化系统开放化平台生态化的五化趋势要坚持把科技创新摆在发展全局的重要位置进一步加速推进数字技术与应用场景的深度融合顺应科技变革趋势抢占市场竞争制高点2020年光大银行持续推进数字光大战略加大科技投入强化科技赋能截至2020年12月末全行科技投入5150亿元较上年增长5129占营业收入的361全行科技人员较上年增长2743占全行员工的424光大银行持续建设123N数字银行发展体系一个智慧大脑覆盖场景较上年增长83两大技术平台加速科技创新应用应用系统上云率达8877新一代智能化数据资产管理平台实现内外部数据统筹管理大数据平台数据总量较上年增长105作为数字光大战略的践行者推进业务数字化和线上化正是光大信用卡的重要方向2020年光大银行信用卡业务强化科技数字驱动提升管理效率和服务体验建设企业级分布式PaaS云平台全新规划IT架构上线RPA智能机器人支持多个业务流程自动化同时2020年光大银行信用卡加快智能风控体系建设深化机器学习算法模型应用推进风控数字化转型消费金融线上化数字化的场景最大因此光大银行信用卡特别重视科技对于业务发展的驱动作用2020年光大银行信用卡中心推出数字卡中心建设方案明确整体数字化转型思路基于获客交易场景的互联网化捕捉和挖掘客户交易和兴趣点蕴含的需求用数字读懂和服务客户通过积极对接各类生活及消费场景光大银行信用卡通过数字化和线上化获得更多的线上场景化入口和用户覆盖能力不断与互联网公司产业方和运营方开展全面深入的合作实现消费金融服务的线上化互联网化和用户场景化用户规模不断扩大 2020年光大银行客户和用户规模不断壮大客户基础进一步夯实围绕一流财富管理银行建设光大银行建立了以零售为核心的财富管理指标体系在人力资源信贷资源财务资源等方面加大财富管理转型支持力度年报显示2020年末该行零售存款805493亿元较上年末增加98412亿元增长1392在零售存款快速增长的同时零售AUM也实现持续较快增长增长1242信用卡业务作为银行零售转型的重要战略单元之一2020年光大银行信用卡形成多元化获客模式通过数字场景总分公私四大协同多元化获客其中数字化渠道获客占比同比提升85同时围绕光大集团的大财富和大民生两个生态圈光大银行信用卡积极融入集团E-SBU建设着力打造金融文旅金融健康两条产品线通过系统内强强联合推进客户迁徙交叉销售和产品创新打造服务民生的特色与优势2020年光大银行信用卡深度融入旅游E-SBU光大中青旅联名卡新增客户65万户魅力中国系列实现交易额超2000亿元启动健康E-SBU发行阳光本草·岐黄信用卡上线半年累计引入客户近40万户2021年是十四五规划的开局之年也是光大银行两年上台阶的关键之年在此背景下光大银行信用卡中心表示将积极践行新发展理念融入新发展格局强化数字化转型实现数据驱动助力光大银行向一流财富管理银行的战略目标不断前进

2021/04/19

4月18日由平安银行主办的2021平安开放银行生态大会在深圳举行举办了以开放?创无限Open?Infinity为主题的2021年平安开放银行开发者大赛决赛入围决赛的12强项目在现场展开激烈的路演角逐最终企业组柠檬云开放银行账管项目和高校组塞壬之音情绪识别智能交互系统项目过关斩将分别问鼎大赛冠军会上平安银行还与波士顿咨询公司BCG共同发布了《中国开放银行白皮书2021》以下简称白皮书为行业输出一套可参考指引实践的规范这标志着平安开放银行正式迈入40阶段互联网金融协会副秘书长杨农亚洲金融合作协会创始秘书长杨再平中国银联金融科技研究院副院长杨燕明波士顿董事总经理徐勤平安银行行长胡跃飞行长特别助理蔡新发交易银行事业部总裁李跃南区零售业务副执行官孙芳滔总行网金及财富管理事业部副总裁王蔚旻等嘉宾出席活动胡跃飞在致辞中表示金融服务快速进行多领域融合成为趋势其中银行将成为金融开放生态的主要实践者和推动者杨农表示在市场先行的模式下银行与第三方科技公司的发展与协作对全行业的发展进步起到了积极的推动作用以平安银行为代表的一批商业银行已经探索出了自己的运营生态模式并实现了用开放业务促进产业合作产业互联大赛亮点纷呈助力场景生态多项创新 2021平安开放银行开发者大赛是由平安银行举办面向企业开发者科技爱好者大学生群体的金融场景开发比赛为国内外开发者们提供与银行跨界合作的开发与交流机会助力开发者运用金融产品和服务解决用户生活中的各类金融需求本次开发者大赛历时三个多月众多场景金融的优秀项目和创新方向崭露头角在决赛现场企业组的柠檬云开放银行账管项目凭借优秀的创意完善的解决方案夺得冠军获得50万元现金奖励和价值200万元的推广资源高校组则被李正扬折桂其设计项目为塞壬之音情绪识别智能交互系统高校组冠军奖品为5万元现金价值25万元推广资源及实习名额此外此次入围的参赛队伍均获得价值不等的奖金推广资源及实习机会累计瓜分奖金与资源价值高达千万产学共创开放融合全面赋能共建生态是此次大赛的四大亮点不论是来自企业的成熟团队还是高校在校生都能借助平安开放银行的科技生态发掘用户生活中的各类金融痛点进行场景开发此次决赛是大赛的终章也是项目落地的开篇平安开放银行在比赛的基础上力求联合孵化共创出全新的金融产品与场景推动优秀案例落地蔡新发表示参与大赛的近三百支战队无论是企业组对场景金融的创新需求和开发产品还是高校组对未来金融的畅想都让我们看到开放银行未来发展的无限空间本次开放银行开发者大赛打开了一扇开放的大门让我们看到不同企业不同用户的新金融场景需求也让创新金融场景走进平安银行白皮书五大领域全透视开放银行迈入星辰大海 围绕金融服务实体经济和十四五经济社会发展扩大开放双向开放高质量开放是金融业发展的关键词蔡新发在大会上表示在平安开放银行迈向40的今天我们已做好充分的准备与各类行业客户共建生态共同经营共同为服务实体服务民生快速构建金融生活服务活动现场平安银行与波士顿咨询公司BCG共同发布了《中国开放银行白皮书2021》希望通过这几年对开放银行模式的研究对金融科技与开放业务的实践对监管与合规的认识结合对全球中国开放银行发展的梳理为行业输出一套可参考指引实践的规范白皮书以构建产业互联生态共建服务普惠开放共赢的开放银行业态为主题围绕看全球看中国看趋势看能力看建言五大部分梳理开放银行在全球中国的发展脉络未来发展趋势以及核心能力最后着眼于开发银行在中国的长远健康发展献言献策纵观全球开放银行发展历程白皮书指出中国开放银行发展历程经历了银企直联Open API两大阶段未来将迎接Open API的新阶段未来围绕生态边界拓展产品能力提升系统支持完善中国开放银行将迈入星辰大海SEA即泛生态Ecosystem超货架API高性能Safe时代白皮书还指出开放银行是中国商业银行数字化转型的必经之路代表着平台化的商业模式在此模式下银行与商业政务金融科技等生态系统合作伙伴共享数据算法交易流程或其他业务功能共同实现银行服务无处不在的终极愿景开放银行不是单打独斗更需要合作共赢平安银行举办开发者大赛正是以更加包容开放的心态迎接变革携手金融科技公司同业等机构共同推动开放银行的长远健康发展 平安开放银行提速仅3年更迭到40版本 金融与科技的界限已经打通银行业掀起开放银行浪潮平安银行是如何做到勇立潮头的从过往成绩来看平安银行仅用3年时间已将开放银行更迭至40版本截至2020年底开放平台已对外输出137大类约5200个API接口基于相关产业链供应链为汽车行业制造行业物业管理餐饮行业外卖平台货运人力外包线上教育等诸多行业的B端及其C端客户提供一站式服务平安银行在40阶段以共建共营为核心深化实施走出去引进来双向策略会上胡跃飞介绍开放大生态的构建与维系有三个维度的支撑科技生态场景生态管理生态首先科技生态是平安银行在构筑四个一工程过程中实现智慧迭代的成果所谓四个一是一套互联网发展机制一个扎实的知识库基础一个智能化的营销平台一个智能风控体系平安开放银行从最初模块化构建到如今科技自循环运作在开放生态中做到了与合作伙伴走出去引进来无缝连接其次场景生态是平安银行提供无限服务的基石金融业务与生活服务的融合必定会产生新的场景但场景的叠加并非就能形成生态平安开放银行关注的是用户需求链下的场景只有让服务一环扣一环才能链接成生态所以无论是零售业务还是对公业务平安开放银行都在通过大数据AI分析整合平安全系金融产品为客户提供需求链上的无限服务最后管理生态是平安银行迈向共建共营的方法开放的未来一定是与生态伙伴共同建设共同经营这个过程不但是业务外循环更是管理模式的外循环对内要优化机制对外要敏捷响应以共赢为原则让合作伙伴与平安银行的连接成为价值创造的源头平安银行表示该行致力于实现打造中国最卓越全球领先的智能化零售银行的愿景将积极践行创新金融业务推进市场化改革通过开放生态让金融服务渗透到各行各业让有温度的金融普惠百姓民生

2021/04/19

为充分发挥浙江作为三地一窗口的政治资源优势深入开展党史学习教育牢固四个意识坚定四个自信学习交流改革开放先行地优秀民营企业的发展经验提高银行与企业融入十四五新发展格局的能力4月16日进出口银行浙江省分行与卧龙控股集团开展学史增信实践行活动据悉进出口银行浙江省分行一行人参观了卧龙集团无人工厂产品展示馆及党建文化宣传馆并开展了企业家面对面访谈卧龙控股集团董事长陈建成与进出口银行浙江省分行副行长蒋央平就企业三十余载技术争先锐意进取的发展历程国际化进程及未来发展战略进行了深入沟通交流访谈中陈建成讲述了卧龙集团自1984年成立以来发展壮大及国际化的进程数字化智能化改革成效和十四五规划分享了自己三十七年创业奋斗的经验和体会蒋央平在访谈中介绍了开展本次活动的初衷分享了双循环新格局下对于更高水平开放更高水平走出去的认识表示进出口银行浙江省分行将进一步发挥好政策性职能作用坚持以客户为中心的改革为包括卧龙集团在内的浙江省优秀企业国际化发展提供更高水平的金融服务在交流环节中进出口银行浙江省分行重要客户经理们分别从企业跨国经营并购整合数字化战略规划党建工作企业文化等方面踊跃提问陈建成一一作出详细解答现场气氛活跃通过此次访谈与会人员不仅了解了一个优秀企业的发展壮大历程从而更好地理解改革开放及其伟大成就更加牢固四个意识坚定四个自信也充分感受到了成功企业家的优秀品质战略思维据了解本次学史增信实践行活动是充分发挥浙江作为三地一窗口的政治资源优势聚焦改革开放史创新党史学习教育形式的一次重要实践有助于银企双方更好地学党史悟思想办实事开新局助力进出口银行浙江省分行进一步深化以客户为中心服务改革践行政策性金融职责使命努力推动构建展示口行特色的重要小窗口

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