作为健康险领域最重要的一类产品，重疾险几乎囊括了商业健康险50%以上的规模。近年来，互联网渠道逐渐崛起，因其人力成本、运营成本大幅降低，有能力定制及销售性价比更高的保险产品，成为高性价比重疾险的聚集地。不仅成人重疾险产品日益盛行，险企对于少儿重疾险的研发工作也在悄然进行。

　　目前，市面上的少儿重疾险覆盖了少儿高发的重大疾病，重疾种类一般可至五六十种，但往往只能进行单次赔付。这意味着，在孩子漫长的成长过程中，如果出险一次，日后就只能“裸奔”。

　　对比少儿重疾险与成人重疾险，最为明显的区别在于重疾的种类。一般而言，少儿重疾险倾向于选择更符合儿童群体发病特征的高发重疾，比如严重川崎病、重症手足口病、严重脊髓灰质炎（小儿麻痹症）、严重幼年类风湿性关节炎等，从而为其提供更具针对性的的疾病保障。

　　慧择网健康险首席研发总监廖晓平表示，少儿重疾险的重疾种类并非越多越好，覆盖少儿常见高发重疾即可。此外，对于分组“多次赔付”的重疾险来说，分组越多越好。“很多少儿重疾险以‘数量多’来标榜保障力度，但事实上最关键的是高发疾病是否有覆盖，比如说16种少儿高发重疾。”廖晓平说。

　　科学研究发现，罹患癌症后，通过放疗、化疗等手段进行治疗，对于身体器官的伤害较大，诱发其他严重疾病的概率也比一般人高。为此，设计“多次赔付”的意义就在于能够应对越来越高频的重疾发生概率，从而照顾到孩子成长期内常见重疾保障需求以及特定重疾多次赔付的保障需求，为孩子提供更为全面的重症保障。

　　据了解，慧择网近日推出了一款专门为少儿定制的多次多倍赔付重疾险——“多倍宝宝”少儿重疾险，承保方为瑞泰人寿，该款重疾险除了提供“重疾分组+多次赔付”的保险保障外，还针对儿童特定高发重疾添加了多倍赔付责任，更好地覆盖了少儿在罹患高发重疾后给家庭带来的财务负担。

　　“多倍”体现在该产品在设计上对0-7岁年龄段罹患特定重疾的孩子提供了最高3倍保额的赔偿金，如果买50万元保额，则赔付150万元。若在8-30岁生病，赔付2倍保额，在孩子30周岁前，都享有这种保障。

　　虽然，目前市面上销售的消费型和返还型少儿重疾险产品各有千秋，但廖晓平认为，少儿重疾险产品供给还不够丰富，产品形态仍有较大发展空间。除了针对特定疾病提供多次赔付以及保额翻倍赔付以外，未来少儿重疾险还可以在附加增值服务上添加更多人性化的免费治疗和康复服务，为孩子身心健康提供更为全面的保障。比如，可以考虑给孩子提供更好的心理辅导服务，让患儿心理能够得到有效的安慰和引导。

　　一款好的互联网保险产品应是前端产品设计合理，后端线上理赔顺畅。为避免互联网保险“理赔难”问题，保护消费者权益，慧择网搭建了专门的客服后援中心，并成立了自有体系化的慧择理赔流程，让慧择专业理赔经纪人为客户提供“一对一”的全程专业指导服务，协助客户高效、快速地完成理赔。截至11月底，慧择理赔团队已发现保险公司2018年重疾险错赔案件40起，为客户争取理赔款项600万元。